華夏信財被曝兌付困難:資金端曾涉嫌資金池,資產端收取4成砍頭息
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華夏信財被曝兌付困難:資金端曾涉嫌資金池,資產端收取4成砍頭息
來源: 2019-09-25 17:54:55

  近日,多位網友曝料上海P2P平臺華夏信財出現兌付困難的情況,經過了解,我們發現平臺目前在出借端和借款端均有不小的風險。

  華夏信財運營主體是華夏信財互聯網金融信息服務(上海)有限公司,注冊資本5000萬元,其兩個出借端花蝦金融和華夏信財已經合并運營,以下統一稱為華夏信財,截至8月底平臺借貸余額為73.5億元。

  退出困難有惡化趨勢

  在第三方論壇、貼吧、微博等網站上,有不少投資人反饋華夏信財到期的錢遲遲不能退出,到期后申請退出則提示:近日申請退出名額已滿,請明日再試。不少投資人因此恐慌。

  (圖片來源:新浪微博)

  據了解,退出問題在8月份開始出現,但在本月逐漸惡化。9月11日,有投資人發帖表示,自己的投資9月3日到期,連續兩天多次操作后,系統提示回款要5個工作日后到賬,但僅僅過了一個小時再打開App,提示就變成了15個工作日。

  (圖片來源:貼吧)

  另一位8月28日到期的投資人等了2周才回款,但今天(19日)我們向平臺了解最新情況,得知目前只處理到8月31日18點之后的訂單,且31日訂單已經處理了3天,按照這個趨勢,不排除回款時間延長至超出15個工作日的情況。

  水軍規模化,真相被掩蓋

  退出困難會影響平臺的出借端表現,華夏信財則采取了對應措施,包括雇傭水軍混淆視聽等,我們在第三方論壇和貼吧中都看到大量與平臺現狀不符的言論。

  比如下面這個帖子,回帖是清一色的好評,評論時間集中在9月9日晚間,此時華夏信財已經退出困難,個別投資人還在質疑如何拿到的回款。

  (圖片來源:貼吧)

  但是這些評論賬號有幾個特點比較蹊蹺:都是一級小號,吧齡只有0.1年,發帖數為1,關注的貼吧幾乎只有花蝦金融、華夏信財等少數幾個。

  (圖片來源:貼吧)

  貼吧中類似的帖子比比皆是,甚至一兩年前的舊帖,都被人工回復置頂,掩蓋負面帖子。

  也就是說,投資人在網上看到的內容,很多都是平臺制造的假象,這將對投資人的投資決策造成干擾,甚至出現不必要的損失。

  平安銀行存管協議已解除,曾繞過存管開展線下業務

  中國互聯網金融協會信批頁面顯示,去年踩雷錢爸爸后,平安銀行已與華夏信財、生菜金融等出現異常問題的平臺解除協議。

  9月11日,平臺發公告表示將于9月22日上線新網銀行存管,但在9月17日,平臺再次公告表示,新網銀行存管上線時間延期,具體時間另行通知,理由是國慶期間各銀行系統不支持系統遷移工作。

  2017年8月,華夏信財高調宣布上線平安銀行存管,不過銀行存管并沒有讓平臺的業務足夠合規,直到2018年,華夏信財還有線下理財業務。

  2018年8月,有投資人公開自己于3月底通過華夏信財大連分公司業務員的推薦簽署線下理財合同,款項沒有經過銀行存管劃給借款人,而是直接匯入平臺方賬戶。這不僅違反監管不允許P2P平臺在物理場所宣傳融資項目的規定,還涉嫌設立資金池。

  不過,華夏信財向我們回應從未建立資金池,也沒有線下理財業務。

  然而我們在某第三方招聘網站看到華夏信財近期還在招聘理財師,要求熟悉信托、網貸等產品銷售。

  (圖片來源:某招聘網站)

  此外,華夏信財至今未披露合規性審查報告和重點環節審計報告,對于2018年審計報告,平臺也未披露有效數據,很難得知平臺的經營狀況和合規情況,而報告的缺失對備案也可能會產生影響。

  (圖片來源:平臺信批)

  資產端踩線經營,暴力裁員引發勞務糾紛

  華夏信財的資產端包括線下借款門店以及花財App等線上渠道,不過無論是線下門店還是借款App,網絡上均有大量關于收取砍頭息、暴力催收等方面的投訴。

  8月24日,許先生在聚投訴發帖表示,自己于3月25日在華夏信財門店貸款50000元,卻收到平臺81901.77元打款,但被立即要求轉回31983.68元,華夏信財業務員還額外向其索要3491元保險費等費用,許先生實際僅收到46427.09元。期限為36期,每期還款2528.89元,共計還91040.04元。簡單計算,華夏信財收取的變相砍頭息已超過4成。

  (圖片來源:聚投訴)

  即使刨掉砍頭息,根據還款賬單,使用基礎公式可以計算出該筆借款名義年利率為32%,但通過IRR公式計算真實借款成本則高達50.58%,遠遠超過法律保護上限24%。

  (真實借款成本計算)

  除了利率畸高,華夏信財另一個細節同樣為人詬病,未到還款日卻對借款人進行催收,甚至直接提前劃扣借款人錢款。

  9月4日,陳先生在聚投訴發帖表示,自己的借款還未到期,華夏信財就開始騷擾其親戚等通訊錄聯系人,嚴重損害其個人名譽。

  (圖片來源:聚投訴)

  8月8日,黃先生在聚投訴發帖表示,自己在花財App借款的還款日為每月12號,但在當天就被扣款,足足提前了4天。

  (圖片來源:聚投訴)

  此外,有借款人表示,華夏信財與黑龍江省銀鼎融資擔保有限公司合作對個別借款人以擔保代償的形式上報征信,然而該擔保公司早已于2017年被哈爾濱市南崗區人民法院列為失信被執行人。

  華夏信財借款人在發現平臺的違規問題后開始集體投訴,這也會影響借款人的還款意愿,甚至可能導致平臺業務開展受阻。

  2018年開始,華夏信財大幅縮減線下門店,但在這個過程中,卻傳出平臺違法裁員并遭到員工抗議的聲音。

  (圖片來源:新浪微博)

  如果不能保障員工的合法權益,很難相信平臺可以保障投資人和借款人的利益,而上一家出現類似員工維權的平臺是已經爆雷的夸客金融。

  目前,華夏信財在借款端的運營上也出現了一些問題,前兩天我們在工作時間撥打客服電話,等待超過1個小時依然沒有接通。

  大股東實力存疑,二股東已成老賴

  華夏信財的運營主體為華夏信財互聯網金融信息服務(上海)有限公司,股權穿透后,股東包括華夏管理有限公司、上市公司冠福股份控股股東之一林文洪、華夏信財法人劉家慈,持股比例分別為79%、20%、1%。

  大股東華夏管理有限公司是一家外企,屬于國泰財富集團旗下,而據媒體報道,國泰財富集團疑似只是一個殼公司,我們打開國泰財富集團的官網也看不到太多有效信息,其運營主體為新中財富管理有限合伙公司。

  二股東林文洪在今年已被上海、杭州、福州、廈門等多地法院列為失信被執行人,執行標的總額超過2個億,冠福股份如今也處于風雨飄搖之中。

  在愈發嚴厲的監管環境下,華夏信財的前景并不樂觀。

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